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个人房屋贷款窍门多多 四种贷款方式需因人而异

2018年7月11日  东莞知名二手房买卖律师   http://www.dgrsfls.cn/
 怎样节省偿还金利息?什么样的能做抵押申请出个人助业贷款?
  不一样的贷款方式怎样使贷款偿还金额相差万元以上?个人房贷如何才能享受到优惠利率,从而实现最少的利息支出?想开公司,做点小买卖,什么样的房地产能做抵押,找银行申请出300万元额度以下的个人助业贷款?
  建行两位个人信贷方面的专家,则通过两个小时的生动讲解和大量事例解析,让不少读者满意而归。
  四种房贷还款方式“因人而异”
  据建设银行北京分行住房金融与个人信贷业务部王强介绍,目前建行已经推出了等额递增还款法、等额本息还款法、等额本金还款法、等额递减还款法四种还款方式,供贷款人选择。
  “贷款本息法,就是人们以往最常用的办法,每个月的还款额一样多;等额本金法,则是每个月还的本金一样多,这样总还款额就是逐月由多到少;等额递减(递增)法,则是根据客户自己的意愿,先多还款后少还钱(或者先少还钱后多还款)。
  至于贷款人应选择何种还款方式,则因人而异。一般说来,收入稳定或有增长预期的购房者,适合等额还款法,这样整个贷款期的还款压力是不变的;而现有余款较多或日常收入远高于债务支付的购房者,适于递减还款法,这样整个贷款期的贷款利息会较少。
  当然,针对部分收入变动较大的购房者,专家建议可以分期组合两项还款法,达到既可以应对合理的还款压力,又适度节约部分贷款利息。
  中途办理变更能省上万利息
  “自从建行推出四种还款法以后,已经有不少贷款人要求变更还款方式。”
  王强表示,他就曾经给一位李先生办理了变更手续,让这位客户在相同年限的贷款期里,节省了上万元的利息。
  王强介绍说,李先生是2001年10月份在建行办理的15年期40万商业贷款。如果一直按“等额法”来还款,李先生每月还款3171.52元,15年共还利息17.08724万元。
  现在,李先生已经用“等额法”还了两年的贷款,剩余本金为36.242009万元,平均到剩余13年的每个月本金为2323.21元,再加上利息;李先生变更还款方式后的第一个月,将还款3845.37元,然后以每月10元左右的钱数递减,最后一个月需还款2332.29元,总利息为15.802624万元,比一直按照“等额法”能节省利息1.2万多元。
  第二套房按揭需注意政策
  今年上半年,中国人民银行取消了对个人住房贷款的利率优惠政策,随后各家银行也纷纷推出了“第一套住房5年以上的房贷利率享受优惠利率5.508%,第二套住房5年以上房贷利率为6.12%”的政策。
  王强也强调,一手房与差异,造成了银行发放贷款时的不同风险;因此,各家银行对一手房与二手房的按揭政策是区别对待的。
  在办理二手房和第二套住房按揭贷款时,银行的限制性政策比较多。
  申请个人房贷必须同时具备六个条件:(1)有合法的身份;(2)有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;(3)有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;(4)有所购(大修)住房全部价款20%以上的自筹资金,并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;(5)有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;(6)贷款行规定的其他条件。